Закрыть
 

Банковская гарантия

Понятие «банковская гарантия» представляет собой наиболее эффективный инструмент для обеспечения безопасности сделки. По сути, это кредитный продукт, который по своему эквиваленту намного дешевле денежного кредита. Предоставляя данные услуги, банк берет комиссию, т. е. свои проценты.

Что это такое

Говоря простым языком, банковская гарантия – это письменное обязательство банка выплатить определенную сумму денег заказчику в случае невыполнения исполнителем условий контракта.

Это необходимо для достижения максимальной эффективности при выполнении тех обязательств, которые указаны в договоре. При заключении многих сделок именно этот фактор, способствующий снижению рисков, является основным условием для дальнейшего совместного сотрудничества.

В таких процессах, как правило, участвует три субъекта, а именно:

  • гарант – финансовое учреждение, которое за определенную плату (комиссию) берет на себя обязательство;
  • принципал — исполнитель (должник) по основному контракту, инициатор предоставления обязательства;
  • бенефициар – заказчик (кредитор) по основному контракту, интересы которого защищаются.

От вида сделки зависит классификация банковских гарантий. Существуют такие банковские гарантии, как:

  • тендерная гарантия, она же конкурсная. В том случае, если победитель тендера по каким-либо причинам отказывается от дальнейшего сотрудничества, эта гарантия способна снизить риски заказчика;
  • исполнительная гарантия. Такой вид гарантии занимается максимальным снижением рисков при поставке товара, гарантируя ее своевременность и полноту. То же самое происходит и при выполнении каких-либо работ или услуг;
  • платежная гарантия. Обеспечивает контроль за своевременностью оплат за предоставляемые услуги (работы) или поставку товара;
  • авансовая гарантия. Это контроль за исполнением обязательств по возврату авансового платежа, если по каким-либо причинам были нарушены условия сделки, как по срокам, так и по объему;
  • налоговая, таможенная гарантия. Следит за тем, как выполняются обязательства перед этими госорганами.

 

Помимо вышеперечисленных, существуют и другие виды гарантий, которые зависят от того, какие цели поставлены перед сделкой. Помимо этого, банковские гарантии делятся на отзывные и безотзывные.

 

Зачем нужны банковские гарантии

Чтобы простым языком более доступно объяснить, для чего же нужны банковские гарантии, лучше воспользоваться примером. Рассмотрим следующую схему работы:

 

пример банковской гарантии

 

1. Фирма Х (принципал) заключает контракт на поставку партии товара с фирмой Y (бенефициаром), который является заказчиком или покупателем данного товара.

2. Фирма Y требует гарантий того, что условия контракта будут выполнены надлежащим образом – товар будет поставлен в полном объеме и в уговоренный срок.

3. Для этого фирма Х или исполнитель по контракту обращается к третьей стороне – банку Z (гаранту) за получением гарантии в виде письменного документа.

4. Банк-гарант за определенную плату берет на себя обязательство выплатить фирме Y оговоренную сумму, например, 30% от суммы основного контракта в случае его невыполнения фирмой Х.

При наступлении такого гарантийного случая фирма Х должна в письменной форме потребовать выплату вознаграждения;

Банк Z выплатит оговоренную сумму бенефициару и потребует у фирмы X регрессивного возмещения уплаченных денежных средств;

5. Компания Х поставляет товар компании Y.

 

Если вас заинтересовала возможность получения банковской гарантии, смело обращайтесь в Автоградбанк. Здесь мы обсудим условия выдачи в индивидуальном порядке. Подать заявку на банковскую гарантию можно во всех офисах Автоградбанка.