Закрыть
 
 
Задать вопрос
 
 

На развитие предпринимательской деятельности (Программа Минэкономразвития)

Процентная ставка

ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации, действующая на дату заключения кредитного договора (соглашения), увеличенная не более чем на 3,5 процента годовых, но не более 16 процентов годовых, на период предоставления уполномоченному банку субсидии.

Формы предоставления Кредитного продукта:

• Разовый кредит;
• Кредитная линия с лимитом выдачи;
• Кредитная линия с лимитом задолженности;
• Овердрафт.

Сумма (Лимит) Кредитного продукта 

- Минимальный размер –  500 000 (пятьсот тысяч) рублей включительно;
- Максимальный размер – 10 000 000 (десять миллионов) рублей  включительно;
- Максимальный размер для Кредитного продукта предоставляемого в форме овердрафта не более 50% (пятидесяти)  процентов  от среднемесячного очищенного кредитового оборота за последние 6 (шесть) месяцев, но не более 10 000 000 (десяти миллионов) рублей включительно;

Валюта Кредитного продукта

Рубли

Срок действия Кредитного договора / Соглашения

• Для Кредитного продукта, предоставляемого в форме разового кредита, кредитной линии с лимитом выдачи, кредитной линии с лимитом задолженности:
- Минимальный срок – 12 (двенадцать) месяцев включительно
- Максимальный срок – не более 36 (тридцати шести) месяцев включительно.


• Для Кредитного продукта, предоставляемого в форме овердрафта:
- Минимальный срок – 6 (шесть) месяцев включительно
- Максимальный срок - не более 12 (двенадцати) месяцев включительно. 

Максимальный срок задолженности по одному траншу

• Для Кредитного продукта, предоставляемого в форме кредитной линии с лимитом задолженности не более 360 (трехсот шестидесяти) календарных дней;


• Для Кредитного продукта, предоставляемого в форме овердрафта:
- не более 60 (шестидесяти) календарных дней для клиентов, осуществляющим производственную или строительную деятельность;
- не более 30 (тридцати) календарных дней в остальных случаях. 

Целевое использование

• Развитие предпринимательской деятельности (приобретение основных средств, закупка товарно-материальных ценностей, расчеты с поставщиками и подрядчиками, выплата заработной платы и пр. платежи, за исключением уплаты налогов и сборов (кроме налога на добавленную стоимость (НДС)).
Допускаются страховые взносы (в Пенсионный фонд России, фонд социального страхования, фонд медицинского страхования), налог с заработной платы (НДФЛ).

Не допускается рефинансирования Кредитных договоров / Соглашений выданных Заемщику в рамках программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (далее - МСП), предусматривающей предоставление уполномоченным банкам кредитов Центрального банка Российской Федерации, обеспеченных поручительствами акционерного общества "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства".

Заемщик

Юридическое лицо или Индивидуальный предприниматель:

• включенный в единый реестр субъектов МСП»;
• относящийся к категории «микропредприятие»;
• не относящийся к субъектам МСП, указанным в части 3, 4 статьи 14 Федерального закона от 24.07.2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

Подробнее.

Залог

• Без залогового обеспечения:
  - для Кредитного продукта предоставляемого в форме разового кредита, кредитной линии с лимитом выдачи, кредитной линии с лимитом задолженности в размере 700 000 (Семьсот тысяч) рублей.
  - для Кредитного продукта предоставляемого в форме овердрафта в размере не более 30% (тридцати) процентов  от среднемесячного очищенного кредитового оборота за последние 6 (шесть) месяцев.
• Залог недвижимого имущества (в т.ч. приобретаемого за счет кредитных средств);
• Залог движимого имущества (в т.ч. приобретаемого за счет кредитных средств);
• Залог ценных бумаг относящихся к I категории качества;
• Залог гарантийного депозита размещенного в Банке;
• Залог прав (прав требования);
• Залог товаров в обороте (товарно-материальных ценностей) при этом необходимо соблюдение  следующего условия:
  - в случае отсутствия у Заемщика кредитной истории, обеспеченная залогом товаров в обороте (товарно-материальных ценностей) часть основного долга должна составлять не более 15% (пятнадцати) процентов от общей суммы основного долга;
  - в случае наличия у Заемщика положительной кредитной истории как в Банке, так и в других кредитных и лизинговых организациях за последние 180 (сто восемьдесят) календарных дней, обеспеченная залогом товаров в обороте (товарно-материальных ценностей) часть основного долга должна составлять не более 30% (тридцати) процентов от общей суммы основного долга;
• Независимая гарантия АО «Корпорация «МСП»;
• Поручительство региональных гарантийных организаций;
• Иные виды обеспечения по решению Банка.

Минимальный размер залогового обеспечения составляет не менее 100% (ста) процентов основного долга, за исключением Кредитных продуктов предоставляемых без залогового обеспечения.

Поручительство

•  Для Юридических лиц:
Одновременно:
- Поручительство руководителя Заемщика;
- Поручительство основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50%.;
- Поручительство фактических собственников бизнеса (по решению Банка).;
- Поручительство юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, входящие в Группу компаний с Заемщиком (балансодержателей активов Заемщика и компаний, осуществляющих основную финансово-хозяйственную деятельность)  (по решению Банка);
- Возможно предоставление поручительств любых третьих лиц.


•  Для Индивидуальных предпринимателей:
- При наличии супруга/супруги необходимо оформление Поручительства супруга/супруги Заемщика;
- При отсутствии супруга/супруги необходимо оформление Поручительства одного близкого родственника или третьего лица на сумму не менее размера кредита (по решению Банка);
- Поручительство юридических лиц , входящих в Группу компаний с Заемщиком - Индивидуальным предпринимателем (балансодержателей активов Заемщика и компаний, осуществляющих основную финансово-хозяйственную деятельность)  (по решению Банка);
- Возможно предоставление поручительств любых третьих лиц.

Страхование

• Предметов залога:
• Заемщиков - Индивидуальных предпринимателей, Поручителей - физических лиц:
- Для физических лиц, возраст которых на дату возврата кредита, будет превышать 60 (шестьдесят) лет (включительно) страхование рисков утраты трудоспособности и жизни;
- Для физических лиц, возраст которых на дату возврата кредита не превышает 60 (шестьдесят) лет страхование рисков утраты трудоспособности и жизни (по решению Банка).

При этом:
- предметы залога страхуются на сумму не менее 100% от их залоговой стоимости;
- срок страхования равен сроку кредитования;

- выгодоприобретателем является Банк;
- страхование осуществляется в страховой организации имеющей уровень не ниже ruA- рейтинг финансовой надежности страховых компаний Эксперт РА или в страховой организации, отвечающей требованиям Банка.

Досрочное погашение

Допускается после первых 3 (трех) месяцев пользования Кредитным продуктом, при этом минимальная сумма досрочного погашения составляет 25% (двадцать пять) процентов от суммы Кредитного продукта/транша Кредитного продукта либо остаток задолженности по Кредитному продукту/траншу Кредитного продукта (за исключением случая досрочного погашения по требованию Банка).

Для Кредитного продукта, предоставляемого в форме кредитной линии с лимитом задолженности и в форме овердрафта без ограничений.

В случае досрочного погашения Кредитного продукта, Заемщик обязан уведомить Банк не менее чем за 5 (пять) рабочих дней до даты досрочного погашения.

 

Уполномоченным органом Банка могут быть приняты другие условия по досрочному погашению.

Возможные дополнительные расходы для Клиента

• Расходы по страхованию жизни Заемщиков - Индивидуальных предпринимателей, Поручителей - физических лиц, возраст которых на дату возврата кредита, будет превышать 60 (шестьдесят) лет;
• Расходы по страхованию жизни Заемщиков - Индивидуальных предпринимателей, Поручителей - физических лиц, возраст которых на дату возврата кредита, не превышает 60 (шестьдесят) лет (по решению Банка);
• Расходы по страхованию залога;
• Расходы  по оценке залога (по решению Банка);

• Расходы на оплату услуг сюрвейерских услуг (по решению Банка);

• Расходы по экспертизе правоустанавливающих документов на объекты недвижимости. 

Юридическим лицам
Задать вопрос