Закрыть
 
 
Для обращений
 
 

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы для военнослужащих:

Кредитные каникулы предоставляются заемщикам, призванным на военную службу по мобилизации в ВС РФ, или служащим в ВС РФ по контракту, в том числе о добровольном содействии ВС РФ, или находящимся на службе в госорганах, а также членам их семей (в соответствии с ФЗ − 377).

Способ обращения

Подается лично заемщиком:

- вручение заявления при личном обращении в Банк;

-посредством почтовой связи;

- по электронной почте;

- по каналам сотовой и телефонной связи по абонентскому номеру информация, о котором предоставлена кредитору заемщиком.

    Если Вы не можете подать требование по своим кредитным обязательствам самостоятельно, ваши представители, в том числе родственники, могут при наличии доверенности сделать это от вашего имени в офисе банка.

    Доверенность может быть удостоверена: 1) у нотариуса; 2)у командира (начальника) воинской части, соединения, учреждения и военно-учебного заведения; 3)у начальника госпиталя, санатория или другого военно-лечебного учреждения.

Категория заемщиков имеющих право на кредитные каникулы
  1. Лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), призванное на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы РФ;
  2. Лицо, служащее в войсках национальной гвардии РФ, спасательных воинских формированиях федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на решение задач в области гражданской обороны, Службе внешней разведки РФ, органах федеральной службы безопасности, органах государственной охраны, органах военной прокуратуры, военных следственных органах Следственного комитета РФ, федеральном органе обеспечения мобилизационной подготовки органов государственной власти РФ
  3. Лицо, служащее в пограничных органах на территории РФ
  4. Лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), заключившее контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы РФ;
  5. Лицо, призванное на срочную военную службу в ВС РФ
  6. Лицо, являющееся членом семьи лица, указанного выше (за исключением лица, призванного на срочную военную службу) и обращаетесь за предоставлением льготного периода по своим кредитным обязательствам:

                    -      супруг (супруга),

                    -       несовершеннолетние,

                    -       дети старше 18 лет (если были признаны инвалидами до 18 лет),

                    -       дети до 23 лет (если обучаются очно),

                    -       лица, находящиеся на иждивении военнослужащего.

Период обращения

В любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2024 года.

Виды кредитов

Потребительский кредит, ипотечный кредит, автокредит.

Сумма кредита

Не ограничена.

Дата начала льготного периода

Не ранее 21.09.2022 г.

Срок предоставления каникул

Срок льготного периода может быть не более чем срок призыва, военной службы (в т. ч. по контракту), службы в соответствующих органах или добровольного содействия ВС РФ, увеличенный на 30 дней. 

Срок возврата автоматически продлевается на срок льготного периода.

Отсрочка может быть продлена на период нахождения в больницах, госпиталях и других медицинских организациях в стационарных условиях.

Требования к кредитному договору

Должен быть заключен до даты мобилизации/заключение контракта/направление в зону СВО.

Процентная ставка на период кредитных каникул

Потребительские кредиты и автокредиты - 2/3 среднерыночного значения полной стоимости кредита, установленного Банком России на дату, но не более текущей ставки по договору.

Ипотечные кредиты - не меняется.

Срок рассмотрения обращения

10 дней

Необходимые документы для обращения
  • Заявление заемщика;
  • Документы, подтверждающие участие в специальной военной операции (при наличии);
  • Документ, подтверждающий родство для членов семьи.

     При отсутствии документов Банком будет запрашиваться информация в Федеральной налоговой службе.

Важное условие

Вы обязаны сообщить банку об окончании срока призыва, военной службы (в т.ч. по контракту), службы в соответствующих органах или добровольного содействия ВС РФ не позднее 30 календарных дней с даты окончания такого срока.

Для подтверждения факта призыва, военной службы (в т.ч. по контракту), службы в соответствующих органах или добровольного содействия ВС РФ банк вправе:

  • запросить подтверждающие документы у вас,
  • обратиться в Министерство обороны РФ, органы управления войск национальной гвардии РФ, иные уполномоченные органы *.

В случае непредоставления такой информации и документов, или их несоответствии требованиям законодательства РФ, банк вправе направить вам уведомление о неподтверждении установления льготного периода.

Ипотечные каникулы

В соответствии с Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ"О потребительском кредите (займе)"Заемщик - физическое лицо по кредитному договору,  которые заключены в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, в любой момент в течение времени действия таких договоров,  вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода.

По каким кредитам можно получить ипотечные каникулы
  • Потребительский кредит, обязательство по которому обеспечено ипотекой;
  • Ипотечный кредит.
Обязательное требование 

1)      Максимальный размер кредита 15 млн. руб.;

2)      Ранее по договору не  предоставлялись ипотечные каникулы; 

3)      Предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика (одного из заемщиков), или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения;

4)       Заемщик на день направления требования о предоставлении льготного периода, находится в трудной жизненной ситуации.

Под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается любое из следующих обстоятельств:

1) потеря работы - регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы либо прекращение трудового договора или служебного контракта у гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости;

2) признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности;

3) временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;

4) снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика;

5) увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (определенных в соответствии с семейным законодательством Российской Федерации несовершеннолетних членов семьи, и (или) членов семьи, признанных инвалидами I или II группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и (или) лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора (договора займа), с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного, более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за календарный год, предшествующий году, в котором увеличилось количество лиц, находящихся на иждивении у заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика;

6) проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера. В этом случае заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода, в течение шестидесяти календарных дней с момента установления соответствующих фактов.

Необходимый пакет документов:

1. Требование о предоставлении льготного периода;

2. Документ, подтверждающий нахождения в трудной жизненной ситуации:

  • Документы, подтверждающие получение дохода за 2022 и 2023 гг.;
  • Выписка о регистрации Заемщика в качестве безработного / трудовая книжка пенсионера с отметкой о прекращении трудовых отношений или сведения о трудовой деятельности в иной форме;
  • Больничный лист (в том числе в связи с материнством) на срок не менее 2 месяцев;
  • Справка, подтверждающая факт установления инвалидности;
  • Выписка из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости на всей территории РФ (предоставляется по заемщику).

Кредитные каникулы 

В соответствии с Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ"О потребительском кредите (займе)" Заемщик по договору потребительского кредита в любой момент в течение времени действия кредитного договора, вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по такому договору.

Что можно реструктурировать 
  • Потребительский кредит;
  • Автокредит.
Обязательное требование 

1) Максимальная сумма кредита:

1 млн. 600 тыс. руб. для договоров потребительского кредита, обязательства заемщика по которым обеспечены залогом транспортного средства;

450 тыс. руб. для остальных договоров потребительского кредита.

2)  Условия кредитного договора ранее не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков); 

3)  Заемщик на день направления требования о предоставлении льготного периода, находится в трудной жизненной ситуации.

Под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается любое из следующих обстоятельств:

1) снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом всех заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода;

2) проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера. В этом случае заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода, в течение шестидесяти дней со дня установления соответствующих фактов.

Необходимый пакет документов:

1. Требование о предоставлении льготного периода;

2. Документ, подтверждающий нахождения в трудной жизненной ситуации:

  • документы, подтверждающие получение дохода за 2022 и 2023 гг.;
  • документы об установлении фактов проживания заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера, выдаваемые органами местного самоуправления.
Процентная ставка на период кредитных каникул
  • В течение действия льготного периода по договору потребительского кредита на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по такому договору на день установления льготного периода, за исключением обязательств заемщика по возврату сумм основного долга, исполнение которых просрочено до установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, предусмотренной условиями договора потребительского кредита, действовавшими до предоставления заемщику льготного периода. Сумма процентов, начисленных в соответствии с настоящей частью, фиксируется по окончании льготного периода.

Индивидуальная программа:

Программа от АО "Автоградбанк" для любых кредитов на гибких условиях.

Что можно реструктурировать 
  • Потребительские кредиты;
  • Ипотечный кредит;
  • Автокредиты.
Требование программы 1. Оплачено не менее 6 ежемесячных платежей по договору;
2. Отсутствует текущая просроченная задолженность;
3. Трудная жизненная ситуация.
Необходимый пакет документов: 1. Заявление;
2. Паспорт;
3. При необходимости банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие нахождение заёмщика в трудной жизненной ситуации.
Задать вопрос