Новости

Закон о предоставлении льготного периода заемщикам

Закон гарантирует возможность для граждан получить отсрочку платежей по кредитам и займам на срок до полугода в том случае, если доход заемщика за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении кредитных каникул, снизился более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика за 2019 год. Субъектам малого и среднего предпринимательства кредитные каникулы предоставляются в том случае, если они относятся к отраслям, в наибольшей степени пострадавшим от распространения коронавирусной инфекции (указанный перечень устанавливается Правительством РФ).

Максимальная сумма кредитов, по которым могут быть предоставлены каникулы:

• для потребительских кредитов, заемщиками по которым являются физические лица, - 250 тысяч рублей;
• для потребительских кредитов, заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, - 300 тысяч рублей;
• для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства - 600 тысяч рублей;
• для кредитов, выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 2 млн. рублей;
• для кредитов, выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 4,5 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы;
• для кредитов, выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 3 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.

При этом кредит должен быть оформлен до 3 апреля 2020 года. 

Нужно помнить, что отсрочкой можно воспользоваться только один раз (обратившись в банк в любой день до 30 сентября 2020 года), и что по окончании кредитных каникул необходимо будет вернуться к регулярным выплатам по новому графику, рассчитанному банком.

Документами, подтверждающими снижение дохода, могут быть не только справка из налоговой инспекции, но и справка о регистрации на бирже труда, официально оформленный больничный лист и другие документы. 

Если при проверке подтверждающих документов выяснится, что заемщик не соответствует установленным критериям, отсрочка будет отменена, а заемщику придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку (штрафы, пени). Кроме того, информация о просрочке будет направлена в бюро кредитных историй, что негативно повлияет на возможность получить кредит или заем в будущем.

Заемщик может самостоятельно определить дату начала льготного периода. Дата начала льготного периода может быть:

• для потребительских кредитов — в том числе на 14 дней раньше даты обращения с требованием к кредитору (например, вы подаете заявление 14 июня, тогда вы можете указать в нем дату начала каникул — с 1 июня);
• для ипотечных кредитов — в том числе на 30 дней раньше даты обращения с требованием к кредитору.

Важно! Предоставляемая отсрочка не является бесплатной!

1. По потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга начисляются проценты по льготной ставке, рассчитываемой как 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает Банк России и которая была актуальна на дату направления заемщиком требования кредитору.
2. По ипотечным кредитам — начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки.

Если у вас есть возможность платить посильные для вас суммы кредитору во время льготного периода, то эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга по кредиту, что позволит снизить сумму начисляемых процентов и облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту после льготного периода.

Кроме того, «Автоградбанк» предоставляет заемщикам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, собственную программу отсрочки исполнения обязательств по кредитному договору.

Основания и способ предоставления отсрочки по кредиту по собственной программе определяются индивидуально. Для того, чтобы Банк рассмотрел возможность предоставления отсрочки, заемщику необходимо обратиться в Банк с соответствующим письменным заявлением.

Более подробную информацию Вы можете получить на сайте ЦБ РФ.