Закрыть
 
 
 
 

Ипотечное кредитование

Цель кредитования:
Квартира / Доля в квартире / Малосемейная комната / Дом, дача, земельный участок
Сумма кредита:
от 80% до 100%
Процентная ставка:
от 10,5% годовых
Срок кредита:
до 10 лет
Обеспечение:
залог приобретаемой недвижимости
 
Рассчитать ежемесячный платеж
 
Стоимость объекта
Первоначальный
взнос
Не менее 20% от стоимости недвижимости
Сумма кредита
Сумма от: 100 000 руб.  до: 10 000 000 руб.
Срок
кредита
Ежемесячный платеж составит:  руб. (ставка %)
* Расчет примерный и не является публичной офертой
Подробная информация

Особенности ипотечного продукта

Ипотечный кредит на улучшение жилищных условий.

Объекты кредитования

Физические лица в возрасте от 21 до 65 лет

Предмет ипотеки

Приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке жилой недвижимости, в том числе малосемейной комнаты, комнаты в общежитии, доли в квартире (под залог всей квартиры), дома с земельным участком.

Максимальная сумма кредита

80% от рыночной стоимости жилья
100% - при условии использования средств материнского капитала в качестве первоначального взноса, при этом размер средств материнского капитала должен составлять не менее 20% от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости;

100%- при условии одновременного предоставления в залог приобретаемой и имеющейся жилой недвижимости (в залог предоставляется ликвидное имущество, расположенное на территории присутствия банка), при этом залоговая стоимость имеющейся недвижимости должна быть не менее 20% от рыночной стоимости.

Процентная ставка в % годовых

- 11% при первоначальном взносе свыше 50%.

- 12% при первоначальном взносе от 20 до 50% (включительно).

 

При приобретении доли в квартире под залог всей квартиры процентная ставка увеличивается на 1,5 процентных пункта.

При приобретение жилого дома с земельным участком процентная ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

 

Процентная ставка снижается на 0,5 процентных пункта для следующих категорий заемщиков:

- держатели зарплатных карт Автоградбанка;

- заемщики, ранее бравшие ипотечный кредит в АО «Автоградбанк»;

- заемщики с положительной кредитной историей не менне 6 месяцев за последние 3 года;

- для клиентов, привлекших на ипотечный кредит риелтора-партнёра, заключившего с АО «Автоградбанк» договор сотрудничества.

 

В случае соответствия заемщиком нескольким из вышеприведенных критериев, скидка не суммируется.

Срок кредита

До 10 лет

Досрочное погашение

Допускается. Комиссия за досрочный возврат не взимается.

Страхование

Обязательным условием является оформление договора имущественного страхования предмета залога. Страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование) не является обязательным, оформляется по желанию заемщика. Без страхования жизни и трудоспособности заемщика ставка по кредиту увеличивается на 2 процентных пункта.

Обязательное условие

В случае если оценка предмета ипотеки произведена независимым оценщиком и сумма кредита превышает 500 тыс. руб. (включительно):

1. При приобретении квартиры – отчет об оценке в обязательном порядке должен быть согласован со специалистом залогового отдела головного офиса банка;

2. При приобретении жилого дома и земельного участка, сотрудник ОБ в обязательном порядке должен выехать по адресу приобретаемой недвижимости и сделать фотографии приобретаемой недвижимости, соответствующие требованиям Бизнес-процесса предоставления ипотечного продукта с использованием средств материнского (семейного) капитала. В последующем отчет и фотографии направить на согласование специалисту по залогам в головной офис банка.

3. При сумме кредита от 500 тыс. руб. (включительно) кредитное досье дополнительно проверяется и согласовывается отделом сопровождения операционного департамента.

Тарифы и прочие расходы

1.  Оплата по договору возмездного оказания услуг, согласно тарифов, установленных Банком.    

2.  Оценка предмета ипотеки производится:

2.1. сотрудником банка, согласно тарифов, установленных банком;

2.2. независимым оценщиком,  согласно тарифов оценочной компании.

3. В  регистрационной палате,  согласно установленных тарифов управления федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

4. Страхование предмета ипотеки, жизни (при наличии).                                                

5. Услуги нотариуса, согласно установленных тарифов нотариальной конторы.

Порядок погашения

Ежемесячными равными (аннуитетными ) платежами

Обеспечение

1. Залог приобретаемой недвижимости;

2. Залог имеющейся недвижимости;

3. Залог приобретаемой и имеющейся недвижимости (в залог предоставляется ликвидное имущество, расположенное на территории присутствия банка);

4. Залог приобретаемой недвижимости и земельного участка, при этом стоимость земельного участка оценивается в размере 50% от рыночной стоимости.

 

Способы погашения кредита:

 
Требуемые документы

           ДЛЯ ЗАЕМЩИКОВ (копии в одном экземпляре):

  1. Паспорт (всех  страниц);
  2. Свидетельство о присвоении ИНН;
  3. СНИЛС Свидетельство государственного пенсионного страхования (при наличии);
  4. Военный билет для мужского пола призывного возраста  до 27 лет (всех страниц);
  5. Свидетельство о браке и/или свидетельство о разводе, брачный договор (при наличии);
  6. Свидетельство о рождении или паспорта детей (все страницы);
  7. Трудовая книжка, заверенная работодателем (на каждой странице самого документа проставляется надпись «Копия верна» дата, ФИО, подпись и должность специалиста заверяющего документ, печать организации;
  8. Документы, подтверждающие величину доходов;
  9. Если имеется материнский капитал, предоставляется: копия сертификата на материнский (семейный) капитал, справку об остатке материнского (семейного) капитала с Пенсионного Фонда.

 

           ДОКУМЕНТЫ ПО ПРИОБРЕТАЕМОЙ КВАРТИРЕ И ЖИЛОМУ ДОМУ С ЗЕМЕЛЬНЫМ УЧАСТКОМ (копии в одном экземпляре):

  1. Паспорта (всех страниц) всех собственников или свидетельство о рождении;
  2. Свидетельства о браке (при наличии);
  3. Справка с места жительства (финансово-лицевой счет), выписка из домовой книги (без долгов);
  4. Все правоустанавливающие документы; 
  5. Технический паспорт на квартиру;
  6. Кадастровый паспорт (при наличии);
  7. Постановление (Распоряжение) органов опеки и попечительства на продажу имеющегося жилья (при наличии несовершеннолетних детей-собственников).

ДОКУМЕНТЫ ПО ПРИОБРЕТАЕМОЙ КВАРТИРЕ на первичном рынке жилья (копии в одном экземпляре):

  1. Учредительные документы со всеми изменениями и дополнениями,
  2. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица,
  3. Выписка из ЕГРЮЛ, содержащего сведения о юридическом лице,
  4. Разрешение на строительство,
  5. Правоустанавливающие документы на земельный участок,
  6. Выписка из ЕГРН по земельному участку.
  7. Проект договора
  8. Проектная декларация

И иные необходимые документы 

 

 

ДОПОЛНИТЕЛЬНО:

Для индивидуальных предпринимателей

1. Справка  о полученных доходах / произведенных расходах,  заверенная подписью и печатью – заполняется при кредитном специалисте.

2. Документы, подтверждающие трудовую занятость:

  • Свидетельство о внесении в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об индивидуальном предпринимателе - подлинник (предъявляется) / нотариально удостоверенная копия (действует в течение 30 календарных дней с даты ее оформления);

и/или

  • подлинник (предъявляется) / нотариально удостоверенная копия лицензии на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством РФ;
  • подлинник (предъявляется) удостоверения адвоката (для адвокатов);
  • подлинник (предъявляется) приказа территориального органа Минюста России о назначении на должность нотариуса (для нотариусов).

3. Для подтверждения факта предпринимательской деятельности:

налоговая декларация  (с отметкой налоговой инспекции) за  период и, соответственно, квитанции об оплате налогов:

«Система налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог) - за последний налоговый период – завершенный календарный год

«Упрощенная система налогообложения» - за последний налоговый период – завершенный календарный год

«Система налогообложения в виде единого налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности» - за последние 2 налоговых периода – за последние 2 квартала

«Налог на доходы физических лиц» - за последний налоговый период – календарный год

4. Для подтверждения факта осуществления бизнеса заявителя необходимо предоставление следующих документов (для каждой отрасли свои документы):

  • для индивидуальных предпринимателей занимающихся торговлей  - предоставление договора аренды торговых площадей или документ, подтверждающий право собственности на занимаемые помещения;
  • для индивидуальных предпринимателей занимающихся транспортными услугами –  предоставление документов подтверждающих право собственности на транспортные средства.
  • для индивидуальных предпринимателей занимающихся предоставлением услуг – предоставление договора аренды используемых для бизнеса площадей или документ, подтверждающий право собственности на занимаемые помещения или документ, подтверждающий предоставление услуг.

5. Копии квитанций об уплате налогов за отчетные периоды